Är räntenivå det viktigaste att titta på när kreditkonton ska jämföras?
Ja, för vissa är det så. Men för andra personer väger avgifter, återbetalningsnivå eller andra faktorer tyngre.
Allt beror på hur du kommer använda ditt kreditkonto.
Vad bör du titta på?
1 – Räntan
Att välja ett kreditkonto eller snabblån med låg ränta kan låta som det bästa valet. Räntan bör även väga allra tyngst om du väljer att använda ditt kreditkonto utifrån dess flexibla fördelar. Med andra ord som en flexibel kredit som du alltid har tillgång till. En kredit som utnyttjas på ett par tusenlappar och som sedan återbetalas relativt snabbt. Lite som att använda en kredit på ett kreditkort.
2 – Ytterligare avgifter
Räntan står generellt för den största kostnaden – men det behöver inte vara så. På många kontokrediter finns en rad ”onödiga” avgifter. Det är avgifter som kan göra dem riktigt dyra.
Uppläggningsavgift är en engångsavgift som betalas när krediten skapas (eller vid första uttaget). Ska du ha ditt kreditkonto under flera år (tillgänglig även om du inte utnyttjar den) så spelar uppläggningsavgiften inte så stor roll.
En annan avgift är uttagsavgift. Därmed får du betala varje gång uttag sker. Väljs ett sådant kreditkonto gäller det verkligen att planera uttagen. Därmed försvinner en stor del av flexibiliteten … Spargrisarna avråder helt från sådana kreditkonton.
Ytterligare en avgift är aviavgift. Undvik i möjligaste mån kreditkonton med aviavgift då det inte finns någon anledning för kreditföretagen att ta ut denna avgift.
”Enklast är att välja ett kreditkonto utan uttagsavgift och aviavgift. Därmed är det bara räntan som betalas vilket skapar flexibilitet och tydlighet. ”
3 – Lägsta återbetalningssumma
Vill du få så låg månadsbetalning som möjligt behöver du titta på ”lägst att betala”. Alla företag har ett lägsta belopp som ska betalas varje månad men det varierar stort mellan kreditföretagen. Det kan exempelvis vara minst 500 kr likväl som minst 1500 kr per månad.
4 – Hur stor kredit behöver du?
Ska du använda kreditkontot som en flexibel kredit där uttag sker på enbart några tusen kronor per gång så finns det flera bra kreditkonton att välja. Att högsta kredit som beviljas är 30 000 kr är exempelvis ganska vanligt. Men önskar du högre kredit kan du behöva jämföra de olika kreditgivarna lite extra.
5 – Har du betalningsanmärkning?
Väldigt många kreditkonton erbjuder kredit till personer som har betalningsanmärkning. Dock inte alltför många anmärkningar och finns det någon aktiv skuld hos kronofogden brukar de allra flesta långivare inte godkänna en kredit.
Hur vill du använda kreditkontot?
Använda som – ett lån
Behöver du låna 30 000 kr och förväntas betala tillbaka detta på 2 – 3 år? I detta fall bör ett privatlån och blancolån vara bättre ur ett ekonomiskt perspektiv. Men samtidigt har kreditkontot en flexibilitet som kan vara värd att betala extra för. Du väljer själv hur mycket du vill betala månad till månad. Detta så länge du i alla fall betalar lägsta månadsavgiften.
Tänk på att: Jämför effektiv ränta mellan flera kontokrediter och privatlån. Sök efter lånet med lägst effektiv ränta.
Använda som – ett kreditkort (flexibel kredit)
Många väljer att använda ett kreditkonto på ett liknande sätt som ett kreditkort. Inte att betala med på daglig basis utan man väljer att utnyttja krediten de månader som inkomsterna är mindre än utgifterna. Sedan återbetalas utnyttjad kredit generellt på 1 – 2 månader. En flexibel kredit som används flera gånger per år.
Tänk på att: Undvik framförallt uttagsavgift då det blir onödigt dyrt att betala för varje uttag. Framförallt om det kommer ske flera gånger per år. Välj ett kreditkonto med låg ränta. Uppläggningsavgift väger inte jättetungt.
Använda som – ett snabblån
När antalet klassiska snabblån minskar används istället kreditkonton för lån på ett par tusen som sedan förväntas återbetalas på ett par månader. Fördelen med dagens kreditkonton är att de generellt är betydligt billigare än de tidigare snabblånen.
Tänk på att: Då bör man undvika i första hand hög uppläggningsavgift. Med en hög uppläggningsavgift skapas onödigt hög total lånekostnad över den korta kredittiden. Räntan är visserligen viktig men gör inte så stor skillnad på kortare tid.
Ansök hos 15st på en enda gång
Vi tycker att oftast så är det enklast och bäst att söka lån, eller i detta fall kanske en kontokredit, genom en låneförmedlare.
De allra flesta låneförmedlare har samarbete med större banker och långivare, samt enbart ett fåtal långivare som erbjuder mindre lån eller krediter.
Klara Lån är ett undantag jämfört med andra låneförmedlare, de specialiserar sig istället på just mindre lån och krediter och genom dem kan du ansöka om ett lån/kredit hos 15 stycken olika banker och långivare.
I december 2024 så samarbetade Klara Lån med dessa långivare och det är en blandning av kreditkonto, snabblån och microlån – ansöker du för max 50 000 kr så görs kreditkontrollen utan UC, istället görs kontroll med Creditsafe eller Dun & Bradstreet (fd Bisnode):
Fördelarna med låneförmedlare är uppenbar:
- du söker hos många långivare med bara en ansökan
- du binder dig inte till någonting förrän du tackat ja till ett erbjudande

StigH har det övergripande ansvaret för Spargrisarna. Det är han som ser till att sidan uppdateras och håller en röd tråd. Artiklarna som han publicerar baseras generellt på hans erfarenhet genom livet.
”För mig är privatekonomi något som följer oss hela livet – från vaggan till graven. Gammal är äldst och med ålder kommer visdom och erfarenhet. Det är den erfarenheten jag delar med mig av. Orsaken till de flesta ekonomiska snedstegen i livet är brist på information. Vet du inte – fråga. Är du osäker – fråga. Kan du inte – ta inte beslut. För mig är lösningen på många ekonomiska problem att – sök fakta.