Vad är en låneförmedlare?

En låneförmedlare är ett företag som gratis hjälper privatpersoner att jämföra räntan hos flera olika banker och kreditbolag.

Följ med Spargrisarna så ska vi förklara hur låneförmedlare fungerar samt fördelar och eventuella nackdelar med låneförmedlare.

Uppdaterad 2 januari 2025

Hur fungerar en låneförmedlare egentligen?

Som privatperson är låneförmedlare det absolut enklaste och smidigaste sättet att jämföra räntor hos ett stort antal banker.

Om du vill teckna ett privatlån kan du välja mellan banker som exempelvis ger 5%, 9% eller 12% i ränta.

Det är stor skillnad på de räntesatser som bankerna erbjuder, både på privatlån och bolån. Genom att använda en låneförmedlare hittar du snabbt och gratis det bästa alternativet.

Om man använder en låneförmedlare vid en låneansökan så begär man in låneförslag av ett antal banker och kreditgivare – det är på inget sätt bindande att ”ansöka” om lån via en låneförmedlare.

Så egentligen är ordet ”ansöka” i detta fall missvisande, ordet ”offert” skulle passa bättre, dock så är det ordet så bundet till företagande att många privatpersoner skulle tro att det inte gällde dem.

Läs även: 5 skäl att samla lån

När ska låneförmedlare användas?

För dig som privatperson finns det framförallt tre tillfällen då låneförmedlare med fördel kan användas.

🔷 När du vill hitta lägsta räntan på privatlånet eller bolånet

Ska du teckna ett nytt privatlån eller bolån är det betydligt bättre att anlita en låneförmedlare än att själv ansöka hos enskilda långivare.

Med hjälp av en låneförmedlare kan räntenivån och andra villkor jämföras hos många banker och långivare samtidigt. En enda ansökan kan ge svar från upp till 30 banker.

🔷 När du vill omförhandla ditt nuvarande lån

Har du ett lån idag som du vill sänka räntan på? Genomför en ansökan via en låneförmedlare och se om du får lägre ränta från någon annan långivare.

Eftersom det är gratis att använda tjänsten och du aldrig är tvungen att teckna ett lån kan det genomföras en gång per år för att kontrollera att du inte betalar onödigt mycket för ditt lån.

🔷 När du vill samla många lån i ett större lån, så kallat samlingslån (ger bättre villkor)

Har du en kreditkortsskuld, ett mindre privatlån och någon butikskredit? Dessa lån och krediter har ofta relativt hög ränta.

Då är det bättre att räkna ihop totalsumman av sina småskulder och ansöka om ett lån på denna summa via en låneförmedlare. På så vis kan du teckna ett enda privatlån – ett så kallat samlingslån – och lösa de dyrare småkrediterna.

Därmed kan du få ett lån med ofta betydligt lägre ränta och lägre månadskostnad.

🔷 Kan jag vara säker på att få den lägsta räntan?

Du kan vara säker på att få en tydlig jämförelse av de banker som låneförmedlaren samarbetar med. På så vis kan du hitta lägsta räntan bland dem.

Men det finns ingen låneförmedlare i Sverige med samtliga banker och kreditbolag. Genom att välja en låneförmedlare som samarbetar med många olika banker och långivare så blir i alla fall jämförelsen mycket bred.

Så gör du när du jämför lån med låneförmedlare

Här förklaras hur du använder en låneförmedlare för att jämföra bankernas räntor och villkor. Processen är nästan identisk oavsett vilken förmedlare som används. Det som skiljer dem åt är låneform och antalet anslutna banker.

Välj bäst låneförmedlare utifrån behov

Låneförmedlare kan delas in i tre kategorier. Detta utifrån om de förmedlar bolån, privatlån eller snabblån. En del av de större låneförmedlarna har både bolån och privatlån, som exempelvis Zmarta.

Välj sedan någon av de mest etablerade och bästa låneförmedlare inom den låneform som önskas. Med ”bäst” menas generellt att de har flest banker som jämförs. Det är nämligen stor skillnad då vissa jämför 40 banker medan andra bara ett 20-tal.

Gå till låneförmedlaren och fyll i ansökan

På hemsidan fyller man i det belopp och amorteringstid som önskas. När detta anges visas ungefärlig månadskostnad (enbart ett exempel på kostnad). I detta läge anger du även personnummer så att låneförmedlaren och deras samarbetspartners ska se vilken person som ansökan gäller.

Låneförmedlaren tar kreditupplysning

Helt automatiskt tar nu låneförmedlaren en kreditupplysning hos UC varpå de banker och kreditbolag som samarbetar med denna låneförmedlare får tillgång till all information.

Banker och långivare ger låneförslag

Alla låneförmedlare samarbetar med ett antal olika banker för att jämförelsen ska bli så bred som möjligt. Vi rekommenderar starkt att använda större låneförmedlare som samarbetar med 25 banker eller fler.

De banker som vill erbjuda lån kommer skicka in låneförslag inom ett dygn. Samtliga låneförslag går att se genom att logga in på låneförmedlarens hemsida. Dessutom skickas ett mail och sms så fort en ny bank ger ett förslag.

Jämför och teckna billigaste lånet

Inom ett dygn har samtliga banker som vill erbjuda lån gett ett låneförslag. Dessa förslag presenteras i fallande ordning med banken med bästa räntan högst upp på listan.

Om du vill teckna något av lånen kan detta ofta genomföras via låneförmedlarens hemsida, detta eftersom det går att signera med BankID eller Mobilt BankID.

Pengarna betalas ut

Inom ett par dagar efter att låneavtalet signerats betalas pengarna ut till ditt bankkonto.

Hur kan det vara gratis?

Låneförmedling är gratis att använda. Du behöver heller aldrig känna något tvång att teckna ett lån då detta krav inte finns. Men hur bekostas då tjänsten?

När låneförmedlaren får in din låneansökan och sänder den automatiskt den vidare till de banker och kreditgivare som de samarbetar med. De i sin tur ger låneförslag, oftast inom 24 timmar, en del banker svarar inom bara någon minut. Dock är det bättre att vänta ett dygn för att få fler låneerbjudanden.

Om du ansöker via exempelvis låneförmedlaren Lendo och sedan tecknar ett lån via något av de erbjudanden som du fått genom dem så kommer banken där lånet tecknas betala en viss summa till Lendo. Detta som ett tack för de förmedlade en kund till banken.

Läs även: Är Lendo bra?

Vad är haken?

Många tror att det finns en ”hake” med låneförmedlare då man har svårt att förstå varför en tjänst kan vara gratis. Men idén med låneförmedling bygger på att det är bankerna som finansierar den. Det finns därmed inte något negativt med att genomföra låneansökan och jämföra räntor via låneförmedlare.

MEN – det finns en sak du bör vara uppmärksam på. Välj enbart låneförmedlare som jämför riktigt många banker. Det enklaste är att hålla sig till större och etablerade företag som exempelvis Lendo, Zmarta och Freedom Finance. Företag som funnits länge och som även är helt transparenta på hur många banker de jämför och vilka de är.

Tips för att få lägre ränta

Att jämföra bankernas räntor med låneförmedlare är ett enkelt och snabbt sätt att pressa räntan. Detta oavsett om ett nytt lån ska tecknas eller om befintligt lån omförhandlas. Men det finns även fler saker att tänka på.

Jämför via två låneförmedlare

Det finns flera låneförmedlare som jämför ungefär 25 banker eller fler. Men det behöver inte nödvändigtvis vara samma. Vill du verkligen göra en bred jämförelse kan ansökan skickas in till två låneförmedlare samtidigt. Därmed kommer fler banker att jämföras.

Läs även: 5 skäl att samla lån

Teckna lån med medlåntagare

Att teckna ett lån med medlåntagare innebär att en person, utöver du som låntagare, skrivs som ansvarig för lånet. Skulle du inte betala tillbaka enligt avtal kan banken kräva att medlåntagaren betalar. Ni är alltså juridiskt lika ansvariga för lånet.

Med medlåntagare brukar bankerna kunna bevilja större belopp och i vissa fall ge lägre ränta. Allt beroende på att säkerheten ökar.

Låna minst 20 000 kr i 3 år

Det bästa är om lånesumman minst är på 20 000 kr och återbetalningstiden på minst 3 år. Detta även om du exempelvis enbart behövde låna 15 000 kr och tänkt betala snabbare.

Orsaken är att väldigt många av de banker som ger bättre räntenivå har lägsta lånesumma på 20 000 kr och kortast amorteringstid på 3 år. Om en lånejämförelse sker på lägre belopp kommer dessa alltså inte att ge något förslag.

Om du tecknar ett lån på ett större belopp än du egentligen behöver kan du självklart betala tillbaka delar av lånet direkt när pengarna utbetalats. På detta sätt har du kunnat teckna lån hos en bank med lägre ränta – trots att du bara behövt låna en mindre summa.

Att återbetala snabbare än avtalat eller lösa lånet i förtid får aldrig kosta extra på privatlån med rörlig ränta, vilket de överlägset flesta privatlån har.

Fördelar med låneförmedlare – mot att jämföra lån själv

Det finns tre konkreta fördelar med att jämföra privatlån och bolån via låneförmedlare istället för att göra en egen räntejämförelse.

Det tas bara en kreditupplysning

När en låneförmedlare används för att jämföra räntor tas bara en kreditupplysning. Det är denna information som varje bank tar del av vilket innebär att de själva inte behöver ta kreditupplysningar.

Hur många kreditupplysningar som tagits på en person, inom ett kortare tidsintervall, påverkar delvis personens kreditvärdighet. Genom att enbart få en upplysning på sig hålls kreditvärdigheten på så hög nivå som möjligt.

MEN …

Att det bara tas en kreditupplysning är något som låneförmedlare ofta nämner som en fördel för att använda deras tjänst. Detta utifrån att kreditvärdigheten annars kan försämras.

Det är sant att allt för många kreditupplysningar kan påverka kreditvärdigheten men det gäller nästan enbart personer som mycket ofta ansöker om lån och krediter.

Många som tecknar lån gör räntejämförelse en eller två gånger per år. De behöver knappast vara oroliga för att många kreditupplysningar kraftigt ska försämra deras kreditvärdighet.

Läs även: Privatlån och blancolån

Jämför fler banker

Den största fördelen med låneförmedlare är att så många olika banker jämförs automatiskt. En ansökan innebär att upp till 30 banker kan ge låneförslag.

Även om du själv skulle kontakta flera banker själv så är chansen liten att jämförelsen blir så bred som med 30 banker.

MEN …

Det är viktigt att välja låneförmedlare som jämför minst 30 banker och långivare. Det finns nämligen flera relativt nya aktörer som har betydligt färre banker som jämförs. En del har inte ens någon storbank med i jämförelsen vilket inte skapar en komplett jämförelse.

Jämför snabbare

Du kan välja på att fylla i ett enda formulär och få ett stort antal svar – eller att fylla i en låneansökan för varje bank du vill få ränteförslag från. Låneförmedlare är det klart snabbaste alternativet.

MEN …

Här finns ingen nackdel. Det är extremt mycket enklare att jämföra lån via låneförmedlare än att göra det själv.

Bästa låneförmedlare

Tjaa, det är egentligen väldigt mycket en smaksak. Vi är några skribenter här på Spargrisarna som har flera års erfarenhet av låneförmedlare och att jämföra dessa mellan varandra. Så här kommer vad vi tycker är tre av de bästa låneförmedlarna på den svenska marknaden:

Varför visar och skriver Spargrisarna om så få låneförmedlare?

Svar: Vi tycker (och många andra) att ovanstående låneförmedlare tillhör toppen av låneförmedlare, man kan kanske ta med en eller två stycken till, smaksak som vi sagt tidigare. Så välj någon av dessa istället för någon som är rankad 10a eller 15e.

Lycka till i jakten på den lägsta räntan!