Hur gör man en Budget?

En budget hjälper dig att hålla koll på din ekonomi. Om du gör en budget blir det lättare att begränsa utgifterna och nå dina sparmål. Det är faktiskt ganska enkelt att skapa en hushållsbudget.

Därför är det bra att ha en budget

Det finns många goda anledningar till varför du bör göra en hushållsbudget:

  • Koll på utgifterna: När du gör en budget bestämmer du på förhand hur mycket pengar du får – och kan – göra av med för olika slags utgifter. Risken för att det ska gapa tomt på kontot innan löning minskar.
  • Bättre självdisciplin: Många som gör en budget gör av med mindre pengar. Det är lättare att minska de onödiga utgifterna om man verkligen ser dem!
  • Kontroll: Funderar du på att köpa en ny bil eller åka ut på en längre resa inom en snar framtid? Med hjälp av en budget är det lättare att planera för framtida utgifter eftersom du har bättre koll på dina pengar.
  • En god marginal: Genom att budgetera kan du skaffa dig en större marginal. Oförutsedda utgifter kan alltid uppstå och då är det bra att ha lite pengar över.
  • Mindre skuldsättning: Med god planering minskar risken att du behöver ta dyra lån för oförutsedda utgifter.

Budgetens beståndsdelar

Det finns ingen budget som passar alla utan det är bara att prova sig fram. I sin allra enklaste form kan man säga att en budget innehåller hushållets inkomster och utgifter.

Inkomsterna består vanligtvis av lön men de kan även bestå av inkomster från till exempel hobbyverksamhet, eget företagande, barnbidrag, A-kassa, pension, sjukpenning, studiemedel, bostadsbidrag, utdelningar på aktier med mera. Räkna alltid med inkomsten efter skatt.

Utgifterna i sin tur kan delas in i nödvändiga utgifter och övriga utgifter. De nödvändiga utgifterna är sådant som inte kan tas bort helt och hållet men kanske prioriteras ned. Hit hör:

  • Hyra och eventuella amorteringar på bostadslån
  • Försäkringar
  • Mediciner
  • Kläder och hygienprodukter
  • även transport kan tillhöra denna kategori, men här gäller det att vara ärlig mot sig själv!

De övriga utgifterna innehåller sådant som inte är livsnödvändigt. Hit hör till exempel

  • Nöjen
  • Semester
  • Hemelektronik
  • Inredning och möbler
  • Kostnader för husdjur
  • Samt (precis som på ”nödvändiga utgifterna”) mat, kläder och hygienprodukter
  • Alkohol, tobak och alla möjliga typer av hobbys räknas även in i ”övriga utgifter”, ex träning och sportande, bil (och alla extra prylar som kan köpas till den), sommarstuga och mycket mycket mera.

Tänk på att vissa utgifter inte äger rum varje månad. En del abonnemang kanske du betalar årsvis eller kvartalsvis till exempel.

Så gör du en budget

Vi föreslår att du delar in utgifterna i budgeten som ”nödvändiga” och ”övriga”. Det kan se ut så här:

Nödvändiga utgifter

  • Hyra eller amortering
  • El, vatten och andra avgifter
  • Medicin
  • Matkostnader
  • Lån (övriga lån, ej bostad)
  • Fackförbundsavgift, avgift till A-kassa
  • Försäkringar (bilförsäkring, olycksfallsförsäkring, hemförsäkring, sjukförsäkring m.m.)
  • Bil (avbetalning, bränsle, däck, besiktning, reparationer m.m.)
  • Transport (tåg, tunnelbana o.s.v.)
  • Bankavgifter
  • Kläder (de nödvändigaste)
  • Hygienprodukter
  • Sparande

Övriga utgifter

  • Kläder (övriga)
  • Nöjen (bio, teater m.m.)
  • Husdjur
  • Presenter
  • Resor
  • Möbler
  • Äta och fika ute
  • Abonnemang (streaming, tidningar m.m.)
  • Telefon
  • Träning
  • Hobbys

Tips: Budgetera för att spara en del av inkomsten, till exempel för ett buffertsparande eller pensionssparande. Det är mycket lättare att uppnå målen om du sätter av den summan för sparande direkt i samband med löneutbetalning.

Budgetera för sparande

Optimera budgeten

Bara för att en utgift är klassad som ”nödvändig” innebär det inte att den är ristad i sten. Matkostnaderna kan till exempel påverkas radikalt genom god planering. Du kan sänka kostnaden för el genom att jämföra olika el abonnemang.

Du kan se över olika försäkringar och rensa bort försäkringar som inte är så viktiga och skaffa billigare försäkringar om det finns. Bilen kanske inte behöver vara en nödvändig utgift om ni klarar er med kollektivtrafik. Bankavgifterna kanske kan sänkas genom att byta bank.

När det gäller de övriga utgifterna är det mest radikala att stryka dem helt och hållet från budgeten eftersom de inte är livsnödvändiga. De flesta av oss vill nog ändå ha lite kul ändå. Poängen här är att du har möjlighet att själv ange hur mycket du vill spendera på varje kategori per månad. Prova att vikta de olika kategorierna mot varandra tills du uppnår en god balans.

Tips: Det finns bra appar till mobilen för att göra en budget. Spargrisarnas favorit (läs: Henrik och Nicklas) är Tink som synkar automatiskt med dina bankkonton. Andra appar är Cash Check, Mina Utgifter och Mint.

Utvärdera

När du skapat en optimal budget är det dags att se om den håller. Bokför utgifterna varje månad enligt de olika kategorierna som du ställt upp i budgeten. Hade du mycket större utgifter än planerat inom någon kategori? Varför? Går det att få ner den kostnaden eller måste du anpassa budgeten?

Om du lyckas göra av med mindre pengar än vad du planerat i budgeten är det bara att gratulera! Vi rekommenderar att du sätter undan de pengarna i ett sparande.

Små utgifter blir till enorma kostnader

En påse godis eller en fika på stan kanske man kan unna sig ibland. Tänk bara på att de små kostnaderna ofta är den stora boven i budgeten. De märks knappt när man betalar men eftersom de är många och kanske upprepade blir det till en stor summa i slutet av månaden. Spargrisarna har gjort ett litet räkneexempel:

Veckokostnad Årskostnad
En veckotidning per vecka 70 3 640
Fika på stan två gånger per vecka 120 6 240
Fem öl på krogen per vecka 325 16 900
Ett paket cigaretter per dag 420 21 840
Fyra dosor snus per vecka 180 9 360
Två påsar chips per vecka 40 2 080
400 gram lösgodis per vecka 24 1 248

Tips: Glöm inte de fasta småutgifterna som till exempel avgift för internetbank, bankkort och småförsäkringar. Många sådana kostnader kan minskas eller elimineras helt och hållet.

Mer pengar i Spargrisen

Så kan du får mer pengar över i budgeten

Det finns mängder med spartips för den som vill strama upp hushållsbudgeten. Det behöver faktiskt inte vara tråkigt att spara heller. Gör det till en utmaning så ska du se att det är ganska roligt! Här är Spargrisarnas favorittips för att få budgeten att gå ihop lättare.

  • Jämför olika abonnemang för el, telefon och internet. Här finns stora slantar att spara.
  • Jämför olika kreditkort. Det är lätt att byta till ett billigare och bättre kort.
  • Tanka billigare genom att skaffa ett tankkort.
  • Skaffa bonuskort hos en eller flera matvarubutiker. Bli inte för trogen – sluta aldrig att jämföra priserna!
  • Jämför priset på hemförsäkringen, olycksfallsförsäkringar och bilförsäkringar.
  • Spara 1500 kronor eller mer varje månad på att ta med matlåda till jobbet istället för att äta ute.
  • Gå aldrig in i en matbutik utan att ha gjort en inköpslista först. Spontanköpen brukar vara de dyraste – speciellt om du råkar vara hungrig när du handlar!
  • Ät mer vegetariskt. Kyckling är billigare och nyttigare än nöt- och fläskkött.
  • Köp stora förpackningar – de är billigare per kilo.
  • Undvik matspill. Håll koll på vad som finns i kyl och frys.
  • Köp grönsaker och frukt efter säsong. Välj djupfrysta grönsaker om de är billigare. De är minst lika nyttiga som de färska.
  • Handla kläder på rea.
  • Använd jämförelsesajter för att hitta lägsta pris för varor på nätet.