När man samlar sina lån, kallas samlingslån, innebär det att man tar ett större lån för att betala tillbaka de andra mindre lånen. Bankerna och långivarna måste acceptera betalningen och avsluta lånet, även om det innebär att de går miste om framtida ränteintäkter.
Om man har många smålån eller krediter kan man tjäna pengar på att samla lånen i ett lite större privatlån. Det kan handla om många tusenlappar som kan läggas på något smartare – ett sparande eller en lite lyxigare semester till exempel. Vi på Spargrisarna listar våra 5 bästa anledningar att samla lånen.
1. Lägre ränta
Många smålån och SMS lån har en ganska hög ränta, för att inte tala om hur dyra kreditköp kan vara. Genom att samla dem i ett lite större privatlån kan man spara många tusenlappar på ett år. Det gäller förstås inte bara snabblån.
Det går även att samla kreditkortsskulder och dyra privatlån och få ner räntan rejält. Om du till exempel har lån och krediter för 200 000 kronor till en årsränta på 14 procent och lyckas få ner räntan till 5 procent sparar du 1500 kronor i månaden! På ett år spar du 18 000 kronor i detta fall. Fantastiskt!
2. Avgifter – Avgifter – Avgifter
Många lån förknippas med en aviavgift, speciellt sms lån och snabblån. Aviavgiften kan vara upp till 60 kronor per månad för varje lån. Den effektiva räntan blir därför ännu högre än själva räntan. Om du har en eller flera kreditkortsskulder kan du eventuellt spara pengar på att säga upp kortet och slippa betala kreditkortets årsavgift. När lånen samlas blir det bara en enda aviavgift som ska betalas.
Vissa långivare tar inte ut någon aviavgift alls, särskilt om du väljer betalning via E-faktura eller autogiro. Om du har fem lån och varje lån har en aviavgift på 50 kronor då blir den årliga besparingen hela 3 000 kronor om du kan teckna ett samlingslån utan aviavgift.
3. Bättre koll på ekonomin
Genom att samla dina lån blir det färre saker att hålla koll på. Antalet avier som ska betalas varje månad minskar drastiskt. Det ger dig en bättre överblick över ekonomin och det kan bli lättare att planera och följa en budget.
Dessutom minskar risken radikalt att du missar att betala en räkning. Vem har inte råkat lägga undan en räkning i fel hög på skrivbordet och fått en otrevlig påminnelseavgift som följd?
En sak som ofta inte nämns i samla lån eller budget tips är hur vi människor fungerar och reagerar. Om man har dålig ekonomi och varje månad ska betala ”en stor bunt” räkningar så kan tankarna lätt gå ungefär ”Oh, gu va jobbigt, så många räkningar, å inga pengar”.
Om du kan minska de där 20 olika räkningarna ned till 10 eller mindre så är det betydligt lättare att, både mentalt och matematiskt, verkligen kolla upp och räkna på sin privatekonomi – du får bättre koll på ekonomin!
4. Bättre kreditbetyg
Din kreditvärdighet blir bättre när smålånen samlas i ett större lån. Alla dina lån eller krediter noteras hos det eller de kreditupplysningsbolag som respektive långivare har samarbete med.
Färre lån och krediter innebär en bättre kreditvärdighet, vilket gör att du kan låna pengar till lägre ränta i framtiden. Dina chanser att få ett större lån ökar också om du tar ett samlingslån för alla dina småkrediter.
Efter ett tag kan du kanske förhandla om lånet (om du sköt betalningarna) och få ner månadskostnaden ytterligare. När du avslutar ett lån eller en kredit syns den på kreditupplysningen som en historisk kredit i ett år. Därefter är din kreditupplysning ren!
Vill du hålla koll på din kreditvärdighet? Använd dig utav UCs Kreditkollen!
5. Varför ta ett samlingslån? Därför att det går!
Kan man sänka sina utgifter så ska man självklart göra det, speciellt dyra småkrediter är helt onödiga att ha, de kostar bara pengar i onödan! Behövs inga fler anledningar egentligen.
3 av de största låneförmedlarna för samlingslån
Recension: Är Advisa bra?
Växer snabbt och (oftast) flest långivare
✔️ Låna mellan: 5 000 – 600 000 kr ✔️ Jämför upp till 40st långivare ✔️ Endast 1 kreditupplysning ✔️ Låna med betalningsanmärkning
✔️ Privatlån ✔️ Samlingslån ✔️ Billån ✔️ Båtlån ✔️ Blancolån
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.65 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.92 %. Totalt belopp att betala: 474681 kr. Månadskostnad: 3296 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-06-29.
Recension: Är Lendo bra?
Längst erfarenhet och flest kunder
✔️ Låna mellan: 10 000 – 600 000 kr ✔️ Jämför upp till 35st långivare ✔️ Endast 1 kreditupplysning ✔️ Låna med betalningsanmärkning
✔️ Privatlån ✔️ Samlingslån ✔️ Billån ✔️ Blancolån
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Uppdaterat 2020-04-01
Stor, trygg och säker
✔️ Låna mellan: 5 000 – 600 000 kr ✔️ Jämför upp till 35st långivare ✔️ Endast 1 kreditupplysning ✔️ Låna med betalningsanmärkning
✔️ Privatlån ✔️ Samlingslån ✔️ Billån
Ränteex.: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17.
Har du rörlig eller fast ränta på dina småkrediter?
Är det rörlig ränta på krediten – dvs långivaren kan ändra räntan när som helst – så går det fint att betala av hela skulden på en och samma gång. Är det dock fast ränta så kan det kosta en slant att lösa det lånet, så kallad ränteskillnadsersättning. Bolån är det bästa exemplet på fast ränta, dessa brukar dock inte ha skyhög ränta.
- Kreditkort och snabblån har nästan alltid rörlig ränta. Privatlån, och då räknar vi även in blancolån, billån, båtlån, konsumtionslån med mera, dessa har oftast rörlig ränta, men det finns (ett fåtal) undantag.
- Bolån har fast ränta. Men det brukar heta att man kan välja rörlig ränta för bolån!? Jo, det stämmer, men det rörliga bolånet är bunden 3 månader i taget. Den är bara rörlig 4 gånger per år, men det skapar inga problem.
- Kreditköp som gjorts via någon butik kan variera, ofta är det någon typ av privatlån men det finns lite olika spretiga lösningar så här bör man för säkerhets skull kolla upp vad som gäller.
Blir det några avgifter med ett samlingslån?
Kanske, det kan bli en uppläggningsavgift för det nya samlingslånet, samlar man ihop många små krediter så tjänas den avgiften in ganska snabb. Eventuell ränteskillnadsersättning tillkomma för att lösa ett befintligt lån med fast ränta, vilket inte är jättevanligt.
Har du ett bolån? Lägg inte ihop bolånet i ett samlingslån, bolånet har i 99 fall av 100 lägre ränta än ett samlingslån!
Samla lånen – Via låneförmedlare
Det är lättare än vad man kan tro att samla lånen. Man kan i princip samla sina lån på två sätt. Ett är att ta kontakt med en bank eller långivare direkt och fråga vad ett samlingslån kostar hos dem.
Läs mer: Vad är en låneförmedlare?
Det andra alternativet – som Spargrisarna tycker är bättre, som start i alla fall – är att använda någon av de utmärkta låneförmedlarna som finns på den Svenska marknaden:
3 av de största låneförmedlarna för samlingslån
Recension: Är Advisa bra?
Växer snabbt och (oftast) flest långivare
✔️ Låna mellan: 5 000 – 600 000 kr ✔️ Jämför upp till 40st långivare ✔️ Endast 1 kreditupplysning ✔️ Låna med betalningsanmärkning
✔️ Privatlån ✔️ Samlingslån ✔️ Billån ✔️ Båtlån ✔️ Blancolån
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.65 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.92 %. Totalt belopp att betala: 474681 kr. Månadskostnad: 3296 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-06-29.
Recension: Är Lendo bra?
Längst erfarenhet och flest kunder
✔️ Låna mellan: 10 000 – 600 000 kr ✔️ Jämför upp till 35st långivare ✔️ Endast 1 kreditupplysning ✔️ Låna med betalningsanmärkning
✔️ Privatlån ✔️ Samlingslån ✔️ Billån ✔️ Blancolån
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Uppdaterat 2020-04-01
Stor, trygg och säker
✔️ Låna mellan: 5 000 – 600 000 kr ✔️ Jämför upp till 35st långivare ✔️ Endast 1 kreditupplysning ✔️ Låna med betalningsanmärkning
✔️ Privatlån ✔️ Samlingslån ✔️ Billån
Ränteex.: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17.
Alternativ till att samla lånen
Många gånger är det enklast och bäst att samla lånen via en låneförmedlare, men det finns alternativ. Här är några tips:
- Släck ner småskulder: Betala gärna tillbaka småskulderna först om du får lite pengar över, speciellt om de är dyra. Kanske är det inte så många lån kvar som behöver samlas sedan.
- Kreditkort: Ett eller flera kreditkort har i princip alla, men vad kostar Dina kreditkort i årsavgift? Betala inte flera hundra kronor per år och kort i onödan – byt kort – det finns väldigt bra kreditkort helt utan årsavgifter!
- Sälja onödiga prylar: De flesta samlar på sig en massa onödiga prylar. Gör en storstädning hemma och sälj sådant som du inte behöver på nätet. Betala av skulderna med pengarna som kommer in från försäljningen.
- Extra jobb: Har du möjlighet att ta ett extra jobb några timmar i veckan eller månaden så är det ett ypperligt sätt att få in pengar till dina dyra krediter.
- Fackförbund: Flera fackförbund erbjuder förmånliga lån för sina medlemmar. Slå dem en signal eller släng iväg ett mail och fråga!
Vad är en låneförmedlare?
Bensinkort, vilka ger bäst rabatt?
Privatlån och blancolån – vad gäller?
”För mig är privatekonomi något som följer oss hela livet – från vaggan till graven. Gammal är äldst och med ålder kommer visdom och erfarenhet. Det är den erfarenheten jag delar med mig av. Orsaken till de flesta ekonomiska snedstegen i livet är brist på information. Vet du inte – fråga. Är du osäker - fråga. Kan du inte - ta inte beslut. För mig är lösningen på många ekonomiska problem att – sök fakta.
- Bolån – Vad påverkar om du får ett bolån eller inte? - 5 augusti, 2021
- Vad är ett kreditkonto? - 6 mars, 2021
- Viktigt att titta på vid val av kreditkonton - 6 mars, 2021